重庆下城临长江的那条大街如今越是繁华，坐落其间的“福生财钱庄”已经翻修扩大，发展为“福生财银行”了。门前依旧车水马龙，人流熙攘。只是，那些穿西装、长衫的先生，穿旗袍、戴珠宝玉器的女人走进那气派大门的人没有开办钱庄时那么多。

着一身白色西装的成敬宇走来，他取下墨镜看银行门前的情景，心绪不宁。他现今是这“福生财银行”的实权老板，他幺爸成豁达因一场撕心裂胆的惊吓而卧病在家养息，把经营银行的全权交给了他。成敬宇不打算进银行去了，他觉得此时应该去浮图关那栋西式楼房看望卧病在家的幺爸，谈谈那弄得他心里很是不安的事情。

把钱庄发展成为银行的决心最终还是幺爸成豁达下定的。

那天晚上，幺爸特地把他叫到浮图关那栋西式楼房的庭院里喝茶。天高云稀，皓月当空，夜风爽人。幺爸乐呵呵地对他说了决心开办银行的事情，一向催促幺爸办银行的他喝着清香的茶水，反倒犹豫起来。善于读书、看报的他明白，银行是商品经济发展的必然产物，是经营存款、放款、汇兑和储蓄业务，充当信用中介的最好形式，通过存放款间的利息差额分享其可观的剩余价值。早在1580年，意大利的威尼斯就诞生了世界上最早的银行，赚足了银钱。19世纪末，中国的银行也在欧风美雨的吹打下姗姗降生了。他想到了当年同幺爸的争论，认为幺爸的看法太狭隘，不该小看银行的作用，断定今后银行会替代钱庄。而当幺爸下定决心要把钱庄办成银行时，他却又犹豫了。为啥子呢？他长叹口气，他感到此时和本地的时机似乎还不成熟。

“宇儿，你啷个叹气耶，你不是一直喊幺爸办银行么？”幺爸大惑不解。

“幺爸，我是说过叫你办银行。”成敬宇点头，“只是，此一时彼一时，现今的情况和我自己的看法又有不同。幺爸，你看清楚现今的行情没有？现今是，中国的银行办得太多了。再说了，我们是私营，比不得官办，重庆最先开办的银行其实都是官办的。”

幺爸端起茶碗喝茶，说：“我晓得，最先是‘浚川源银行’，虽然内部组织跟票号相仿，却实力雄厚，刚成立时的总额就有50万两。他们是官商勾结，官三商二，年息5厘，主要是承汇公私款，兼办私人存放款。那阵子嘛，政府大量铸造银圆、铜圆，缓解了钱荒，加之他们有藩库作后盾，资金可以随时流动，自然得以发展。”

“是呀，这是我们比不了的。‘浚川源银行’开办的第二年吧，上海的‘中国通商银行’又虎视眈眈来重庆设了分行，是不是？”

“是，这家银行乱整，主要靠经营鸦片，以此来抵押放款和购运鸦片货款的汇兑，不过，这家银行前年就被撤销了。”

“可紧接着清朝的‘户部银行’又来重庆了。”

“你是说那‘大清银行重庆分行’，那也只是惨淡经营。”

“后来又有了‘铁道银行重庆办事处’、‘晋丰银行江津分行’、‘中国银行重庆分行’、‘交通银行重庆分行’……”

成豁达心里高兴：“宇儿，你对银行业恁么清楚啊！”

成敬宇说：“幺爸，你跟我说过的，要知己知彼才能战而胜之，现今银行的竞争实在是太激烈！”

成豁达笑了：“宇儿，不怕，我们不怕！你看我们‘福生财银行’面临的下半城那条街，早年间就只有几家餐馆，生意清淡，而现在呢，数十家了，反而倒生意红火呢！他官办他的嘛，重庆本土的商业银行不也出现了？那‘浚川源银行’开办后的第十个年头吧，‘聚兴诚银行’不也办起来了。啊，你晓得那个富商杨文光不？”

“听说过。”

“‘聚兴诚银行’就是他和族人在重庆创办的首家私营银行，也是川帮银行中惟一没得军政背景的民族资本商业银行，就修建在望龙门。那个留学日本的聚治平能干，仿造日本三井银行的样式进行设计、建造的，不久又扩建成为砖木结构的四层大楼，占地4000多平方，好是气派呢。后首，连官办的‘中国银行重庆分行’，也去借用了他们那楼房的一部分营业。”

“有了首家私营银行，就有第二家出现。”成敬宇说，“啥子‘大中银行’、‘中和银行’、‘富川银行’也办起来了，还有中外合资的‘美丰银行’。幺爸，重庆是个内陆城市，不像上海沿海城市那般发达，盘子里的银钱就那么多，大家都来争夺，经不住几下就会抢扒光了的。”

成豁达笑：“宇儿，你这是杞人忧天啊。”

成敬宇说：“我可不是杞人忧天，是提醒幺爸。更恼火的是，现今新开办的银行在不断产生，而战乱却无有休止。幺爸，你是晓得的，就已经有银行倒闭了。”

成豁达点头：“是有倒闭的，剩下的银行呢，不少的也被军阀控制，成了他们发行钞票、搜刮民财和金融投机的工具。”

成敬宇说：“是呀。这就导致了货币紊乱、财政恐慌、经济畸形发展，致使本该投资的工商实业却很少有银行去投资。幺爸，这是银行生存、发展的大忌呢。而此时呢，钱庄业却在大发展，所以说，现今的银行占不了多少优势，反倒是风险丛生！”

成豁达呵哈大笑：“宇儿，你行，我没有看错你，你是我成家的栋梁之材！”

成豁达欣赏侄儿成敬宇的见识，却并没有听从成敬宇的劝说，依旧开办了“福生财银行”。他就这德性，认定了的事情非做不可。

接手“福生财银行”的业务后，成敬宇才切身感受到银行业也如经营轮局一样万般地艰难。郑水龙和神通广大的雷德诚跟他一起做过分析，都感到眼下的时局、国情和本地的实情决定了“福生财银行”只能在风雨飘摇中惨淡经营。不过，郑水龙和雷德诚都还是鼓励他莫泄气，要千方百计经营好银行业务，这毕竟是生财的行当。郑水龙、雷德诚和他三个好友一旦在重庆聚齐，常常会在赵嫱开在朝天门码头附近的“望龙火锅馆”或是雷德诚所在的东水门的湖广会馆聚会的。

成敬宇对幺爸办银行的主张犹豫不决也还另有原因，“成联轮”的瓦解使他心有余悸，他深感到自己的朝气、锐气和魄力远不如前了。